في خضم الحياة العصرية، تزداد الحاجة إلى حلول مالية ذكية تلبي متطلباتنا المتنوعة يقدم بنك الرياض باقة مميزة من منتجات التمويل الشخصي المصممة خصيصًا لتناسب احتياجات مختلف العملاء، سواء كنت تبحث عن تمويل لتغطية نفقات التعليم أو شراء منزل أحلامك أو حتى تمويل مشروعك الخاص، فإن بنك الرياض يضع بين يديك مجموعة من الخيارات المميزة.

في هذا المقال، سنلقي نظرة شاملة على التمويل الشخصي من بنك الرياض، وسنناقش طريقة الحصول عليه و مميزاته وشروطه مع شرح حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض.

ما هو التمويل الشخصي من بنك الرياض

يقدم بنك الرياض تمويلًا شخصيًا يلبي احتياجات العملاء المتنوعة، سواء كانت لتغطية نفقات طارئة أو لشراء منزل أو سيارة أو غيرها من الأغراض، يتميز التمويل الشخصي من بنك الرياض بسهولة التقديم، حيث يمكن للعملاء التقديم عبر الإنترنت أو من خلال أي فرع من فروع البنك، مع موافقة سريعة ومعالجة طلبات التمويل في فترة قصيرة.

وتصل فترة سداد التمويل إلى 7 سنوات، ويمكن الحصول على مبالغ كبيرة تصل إلى 1.5 مليون ريال سعودي، مع هامش ربح تنافسي.

انواع التمويل الشخصي في بنك الرياض

يقدم بنك الرياض مجموعة متنوعة من أنواع التمويل الشخصي لتلبية احتياجات العملاء المختلفة.

تشمل بعض أنواع التمويل الشخصي الأكثر شيوعًا ما يلي:

• المرابحة هو نوع من التمويل الإسلامي يتضمن شراء البنك للسلعة أو الخدمة التي يرغب العميل في شرائها وبيعها له بسعر معلوم على أقساط.
• التورق هو نوع من التمويل الإسلامي يتضمن شراء البنك لسلعة نقدية ثم بيعها للعميل على أقساط مع هامش ربح محدد.
• تمويل شخصي دون تحويل الراتب هو نوع من التمويل الذي تقدمه بعض البنوك للعملاء الذين لا يرغبون في تحويل رواتبهم إلى البنك.
• تمويل شخصي لأصحاب الأعمال الحرة هو نوع من التمويل الذي تقدمه بعض البنوك لأصحاب الأعمال الحرة لتلبية احتياجاتهم المالية.
• تمويل تعليمي هو نوع من التمويل الذي تقدمه بعض البنوك لمساعدة الطلاب على تمويل دراستهم الجامعية.

بعدما  تعرفنا على انواع التمويل الشخصي بنك الرياض ننتقل لعرفة فوائد التمويل الشخصي بنك الرياض.

منتجات التمويل الشخصي بنك الرياض

بنك الرياض يقدم مجموعة واسعة من منتجات التمويل الشخصي لتناسب احتياجات مختلف العملاء.

تشمل هذه المنتجات مجموعة متنوعة من الخيارات المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مثل التمويل بنظام المرابحة والتورق، كما يوفر البنك تمويلًا شخصيًا بدون تحويل راتب متاح للموظفين في القطاع الخاص والمقيمين.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك برامج مخصصة لفئات معينة من العملاء مثل السعوديين، المقيمين، والمتقاعدين.

وتتميز برامج التمويل الشخصي بشروط وأحكام ملائمة لاحتياجات كل فئة، مما يتيح للعملاء الاختيار الأمثل لظروفهم المالية.

بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك خيارات مثل برنامج الدفعات لتسهيل عملية الشراء، وبرامج تمويل لأصحاب الأعمال الحرة تتضمن شروطًا ملائمة لطبيعة عملهم.

فوائد التمويل الشخصي بنك الرياض

تشمل مميزات التمويل الشخصي بنك الرياض ما يلي:

• يقدم بنك الرياض برامج تمويل شخصي متنوعة تتناسب مع احتياجات العملاء المختلفة.
• يمكن للعملاء الاختيار من بين مدد سداد مختلفة تصل إلى 60 شهرًا.
• يوفر البنك إمكانية إعادة تمويل بعد سداد 20% من أصل التمويل القائم.
• يتميز بنك الرياض بهامش ربح تنافسي على التمويل الشخصي.
• لا يشترط البنك تحويل الراتب للحصول على التمويل الشخصي.
• يقدم البنك عروضًا ترويجية دورية على التمويل الشخصي.
• يمكن للعملاء التقدم بطلب للحصول على التمويل الشخصي عبر الإنترنت أو من خلال فروع البنك.
• تتم معالجة طلبات التمويل الشخصي بسرعة وكفاءة.
• يوفر البنك خدمة عملاء ممتازة لتقديم المساعدة للعملاء في جميع مراحل عملية التمويل.
• يقدم بنك الرياض تأمينًا مجانيًا على الحياة للعملاء الذين يحصلون على تمويل شخصي.
• يوفر البنك إمكانية الحصول على بطاقة ائتمان بضمان التمويل الشخصي.
• يمكن للعملاء الاستفادة من برنامج حصاد للمكافآت عند الحصول على تمويل شخصي.
• جميع برامج التمويل الشخصي في بنك الرياض متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• يقدم البنك منتجات تمويلية خاصة مثل المرابحة والتورق.

شروط التمويل الشخصي بنك الرياض

شروط التمويل الشخصي في بنك الرياض تتطلب الامتثال لمجموعة من الشروط الأساسية التي تختلف وفقًا لجنسية المتقدم ونوع وظيفته وحجم الراتب الشهري.

تشمل شروط الحصول على التمويل الشخصي من بنك الرياض الرئيسية ما يلي:

• يجب أن يكون العمر للسعوديين 18 سنة أو أكثر، بينما يجب أن يكون للمقيمين 22 سنة أو أكثر.
• يشترط أيضًا أن يكون الراتب الشهري للمتقدمين للسعوديين 5,000 ريال أو أكثر، بينما يجب أن يكون للمقيمين 8,000 ريال أو أكثر.
• بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يتم تحويل الراتب لبنك الرياض عبر نظام سريع، ويجب أن يكون لدى العميل نسبة الالتزامات أقل من 33.33% من إجمالي الراتب.
• تختلف مدة الخدمة المطلوبة أيضًا، حيث يكون الحد الأدنى للسعوديين شهرًا واحدًا للذين يتقاضون رواتبهم 5,000 ريال فأعلى، بينما يكون الحد الأدنى للمقيمين 3 أشهر لأولئك الذين يتقاضون رواتبهم بين 8,000 و 14,999 ريال.

يمكنك الاطلاع على شروط ومميزات بطاقة بنك الرياض الفضية

يمكنك الاطلاع على رسوم بطاقة الفرسان بنك الرياض

طريقة التمويل الشخصي بنك الرياض

طريقة التقدم بطلب تمويل شخصي من بنك الرياض الخطوات:

• تسجيل الدخول على أون لاين الرياض.
• اختيار أيقونة “طلب منتجات”.
• اختيار “التمويل الشخصي ـ تورق” أو “برنامج تسهيل”.
• إكمال البيانات والمعلومات المطلوبة.
• اختيار مبلغ ومدة التمويل المطلوبة.
• الموافقة على الشروط والأحكام.
• إرفاق المستندات المطلوبة.
• إرسال الطلب.

يمكنك الاطلاع على دليل فروع بنك الرياض Riyad Bank

عروض التمويل الشخصي بنك الرياض

بنك الرياض يقدم مجموعة متنوعة من عروض التمويل الشخصي التي تتناسب مع احتياجات العملاء المختلفة، يمكنك التقديم للحصول على تمويل شخصي أون لاين عبر موقع البنك أو تطبيق الهاتف المحمول، حيث يمكن للعملاء الاستفادة من مدة تمويل تصل إلى 60 شهراً وخيارات المرابحة والتورق مع هامش ربح تنافسي وإجراءات سهلة وسريعة.

بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك برنامج دفعات المقسطة على دفعات شهرية متساوية مع مدة تمويل تصل إلى 60 شهراً وهامش ربح تنافسي.

كما يوفر برنامج التسهيل سلفة على الراتب بمبلغ لا يتجاوز 25% من صافي الراتب الشهري مع إجراءات سهلة وسريعة ودون الحاجة لتحويل الراتب، ولأصحاب الأعمال الحرة، يقدم البنك تمويلًا مخصصًا مع شروط ميسّرة وهامش ربح تنافسي. ولتتعرف على أحدث العروض الخاصة، يُنصح بزيارة موقع بنك الرياض أو تطبيق الهاتف المحمول بشكل منتظم.

كم نسبة التمويل الشخصي في بنك الرياض

نسبة الفائدة في التمويل الشخصي بنك الرياض تتأثر بعدة عوامل، بما في ذلك نوع التمويل ومبلغ التمويل ومدة التمويل وتاريخك الائتماني، على سبيل المثال، في التمويل الشخصي التقليدي، تتراوح نسبة التمويل بين 2.92% و 4.99% سنويًا، بينما في التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب، تتراوح نسبته بين 5.49% و 7.99% سنويًا، أما في برنامج التسهيل، فتبلغ نسبته 2.75% سنويًا.

بالإضافة إلى ذلك، فإن مبالغ التمويل الصغيرة قد تكون تحمل نسبة أعلى من المبالغ الكبيرة، وكذلك المدد القصيرة قد تتضمن نسبًا أعلى من المدد الطويلة، ويمكن أن يؤثر التاريخ الائتماني أيضًا، حيث قد تحصل على نسبة أقل إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد، بينما قد تكون النسبة أعلى إذا كان تاريخك الائتماني ضعيفًا.

حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض

يقدم بنك الرياض حاسبة تمويل شخصي مخصصة لمساعدتك على حساب التكلفة الإجمالية للتمويل قبل التقديم، يمكنك الوصول إلى الحاسبة من خلال الموقع الإلكتروني للبنك أو تطبيق الهاتف المحمول.

خطوات استخدام حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض:

• قم بالدخول لموقع بنك الرياض من هنا.
• حدد نوع التمويل تمويل شخصي .
• أدخل المعلومات المطلوبة:مبلغ التمويل، مدة التمويل (بالسنوات)، الدخل الشهري، الالتزامات المالية الحالية (إن وجدت)
• اضغط على “حساب”

باستخدام الحاسبة، يمكنك الحصول على نتائج دقيقة تتضمن القسط الشهري الذي ستدفعه كل شهر، وإجمالي التكلفة الذي يشمل المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه خلال فترة التمويل، بالإضافة إلى الأرباح أو الفوائد التي ستدفعها كجزء من تكلفة التمويل، كما ستعرض لك الحاسبة الرسوم الإدارية التي قد يتقاضاها البنك مقابل معالجة طلبك.

حاسبة اعادة التمويل الشخصي بنك الرياض

بنك الرياض يقدم لعملائه حاسبة إعادة التمويل الشخصي، وهي أداة تفاعلية مصممة لمساعدتك على تقييم خياراتك المالية بشكل أفضل عند إعادة تمويل قرضك الحالي.

خطوات استخدام حاسبة إعادة التمويل الشخصي:

• قم بزيارة موقع بنك الرياض الإلكتروني من هنا.
• اختر “أدوات المعلومات” من القائمة الرئيسية.
• اختر “حاسبة التمويل الشخصي والعقاري والسيارات”.
• حدد “إعادة التمويل”.
• أدخل المعلومات المطلوبة في الحقول المخصصة.
• اضغط على “حساب”.

بعدما تعرفنا على طريقة حساب التمويل الشخصي بنك الرياض ننتقل لمعرفة كيف يمكنني تجديد التمويل.

تجديد التمويل الشخصي بنك الرياض

بنك الرياض يوفر خدمة إعادة التمويل الشخصي لعملائه الحاليين الذين يمتلكون تمويلًا شخصيًا مع البنك، تشمل شروط إعادة التمويل أن يكون العميل قد سدد ما لا يقل عن 20٪ من مبلغ التمويل القائم وأن يكون لديه القدرة على السداد وفقًا لمعايير البنك، بالإضافة إلى ذلك، يجب على العميل أن يلتزم بجميع الشروط والأحكام الأخرى التي يحددها البنك.

من بين مزايا إعادة التمويل خفض هامش الربح وزيادة مدة السداد، مع إمكانية الحصول على مبلغ تمويل إضافي في بعض الحالات.

بنك الرياض التمويل الشخصي بدون تحويل راتب

بنك الرياض يوفر برنامج تمويل شخصي بدون تحويل راتب للمواطنين السعوديين والمقيمين في المملكة العربية السعودية، مع مجموعة من المميزات التي تجعلها خيارًا مثاليًا للعملاء.

يتضمن البرنامج مبالغ تمويل تصل إلى 500,000 ريال سعودي ومدة سداد تصل إلى 60 شهرًا، بالإضافة إلى عروض تنافسية على أسعار الفائدة.

ويمكن للعملاء التقديم للحصول على التمويل من خلال الموقع الإلكتروني أو الهاتف المصرفي أو أحد فروع بنك الرياض، أما الشروط والأحكام، فيتضمنها أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيمًا في المملكة العربية السعودية، وألا يقل عمر المتقدم عن 23 عامًا، ويجب أن يكون لدى المتقدم دخل ثابت، وألا تزيد التزامات العميل لدى بنك الرياض والجهات الأخرى عن 33.33% من إجمالي الراتب، ويجب أيضًا أن يستوفي المتقدم جميع الشروط والأحكام الأخرى التي يضعها بنك الرياض.

رقم هاتف بنك الرياض التمويل الشخصي

يمكنك التواصل مع بنك الرياض بخصوص التمويل الشخصي من خلال الأرقام التالية:

• هاتف الرياض: 8001242225
• منتجات وخدمات الأفراد: 8001242020
• المصرفية الخاصة: 8006666122 (داخل المملكة العربية السعودية) / +966114794611 (دوليًا)
• المصرفية الذهبية: 8004410000 (داخل المملكة العربية السعودية) / +966114794611 (دوليًا)
• خدمة عملاء المنشآت: 920001816
• خدمة عملاء الشركات: 8001222444
• خدمة عملاء المصرفية الإسلامية: 8001242020
• رقم هاتف مركز الاتصال: 966112161919

في ختام هذا المقال، يمكننا التأكيد على تنوع وشمولية منتجات التمويل الشخصي التي يقدمها بنك الرياض لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة، تتميز منتجات البنك بشروط ميسرة وسهولة في الوصول إليها، حيث يتمتع العملاء بسرعة الموافقة على طلباتهم وتوفر خدمات مميزة، ومن خلال الاستفادة من هذه المنتجات، يمكن للعملاء تحقيق أهدافهم المالية بكفاءة وسهولة.

بالإضافة إلى ذلك، ينصح العملاء بالاطلاع على مختلف خيارات التمويل الشخصي المقدمة من قبل بنك الرياض واختيار الخيار الذي يناسب احتياجاتهم بشكل أفضل، وبشكل عام، يعد بنك الرياض واحدًا من أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية في تقديم خدمات التمويل الشخصي.